Legitimación de capitales. Los corresponsales no bancarios

 

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La Resolución 571-04 de la Superintendencia de las  Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), en su artículo 2, define a los Corresponsales no  Bancarios como personas  jurídicas cuya razón social define su  actividad económica en el sector comercial o de  servicios, que han acordado con instituciones financieras la posibilidad de servir de canales de distribución de  servicios financieros hacia personas naturales y jurídicas, a nombre y por cuenta  de tales instituciones.

 

Una vez suscrito el contrato entre los corresponsales no bancarios y las instituciones financieras se establecen responsabilidades, entre las que se incluyen  los riesgos asociados a la prestación de los servicios financieros. En esta tarea es necesario prevenir  y el controlar la legitimación de capitales y el financiamiento al terrorismo.

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6 recomendaciones básicas para evitar la legitimación de capitales

 

 

 

No sea útil al legitimador de capitales. Los expertos policiales consideran que la fase de colocación permite una mejor identificación del legitimador de capitales, fundamentalmente si un cliente bancario, un usuario de restaurante o de sala de juegos aprende a sospechar de su comportamiento y asume que el cumplimiento de los procesos legales de identificación y control es la mejor vía para no convertirse en sujeto útil para la delincuencia organizada.

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Legitimación de capitales. Conceptos básicos (II)

 

 

Para evitar la legitimación de capitales es importante tener en consideración los riesgos. En este post vamos a citar tres tipos de riesgos: de productos, de servicio y de clientes.

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Guía rápida para afiliarse a BanescoMóvil por SMS a través de BanescOnline

 

 

Con BanescoMóvil por Mensajito de Texto ya no es necesario ir al banco para realizar las operaciones financieras. Te ofrecemos una guía rápida para que aprendas a hacer la afiliación al servicio a través de BanescOnline.

 

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Legitimación de capitales. Conceptos básicos (I)

 

La legitimación de capitales es un delito grave, propio de los grupos de la delincuencia organizada, para esconder o disfrazar el origen, movimiento y destino del dinero obtenido de delitos como el tráfico de drogas, la clonación de tarjetas de crédito y débito, el secuestro, la venta ilegal de armas, el tráfico de órganos, la trata de personas, la corrupción, entre muchos otros.

 

Compartiremos con Uds. los conceptos básicos sobre la legitimación de capitales, para que Ud. no se víctima de grupos o personas involucradas en actividades reñidas con la ley.

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Aproveche las ventajas de la Banca Telefónica Banesco

 

 

Los clientes de Banesco Banco Universal disponen de una variedad de canales electrónicos para hacer sus operaciones desde la comunidad de su casa o lugar de trabajo. Con la Banca Telefónica automatizada Banesco los usuarios pueden hacer diferentes transacciones bancarias con sólo una llamada telefónica.

 

La Banca Telefónica, que está disponible las 24 horas del día, le permite a los clientes ahorrar tiempo y esfuerzo. Además las operaciones son realizadas de manera segura en muy pocos pasos.

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Una forma innovadora de aprender a hacer las transacciones electrónicas

 

 

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Una forma innovadora de aprender a hacer las transacciones electrónicas

Banesco Banco Universal, institución líder del sistema financiero venezolano, dispondrá de Promotoras Virtuales en sus principales agencias, una innovadora manera de educar a sus clientes en el uso de los canales electrónicos. Se trata de equipos electrónicos que orientarán a los usuarios en cómo realizar operaciones que tradicionalmente  hacen por taquilla, como el pago de las tarjetas de crédito o los depósitos.

 

La entidad financiera indicó que el proceso de implantación de estos equipos se hará de manera paulatina. Los primeros ya están ubicados en las agencias C.C. Líder en el Distrito Capital; C.C Sambil Paraguaná, en Falcón; y C.C. Costa Azul, en Nueva Esparta.

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Seis tips para que rinda el aguinaldo

 

Conoce los consejos de los expertos para que este ingreso no se esfume antes de tiempo; comprar regalos, ahorrar, invertir, pagar deudas… ¿Cuál es el mejor uso que se le puede dar?

CIUDAD DE MÉXICO (CNNExpansión) — Todavía faltan algunas semanas para que llegue diciembre pero en las tiendas ya abundan las esferas, árboles de navidad y ofertas de fin de año.  Del mismo modo, las empresas se preparan para realizar un desembolso fuerte por los aguinaldos.

Sin embargo, para muchos trabajadores el aguinaldo se va de los bolsillos incluso antes de llegar.

“Es importante tener en cuenta que no es positivo descapitalizarte completamente, por lo que al recibir este dinero considera que también tienes una excelente oportunidad para pagar deudas y ahorrar”, recomienda Roberto González, director ejecutivo de negocio privado de MetLife México.

Antes de salir a aprovechar los descuentos característicos de la temporada navideña, planea lo que harás con ese ingreso extra.

De acuerdo con los resultados de un sondeo telefónico realizado en Monterrey, Guadalajara, Ciudad de México y su área conurbada, por la Dirección General de Estudios sobre Consumo (DGEC) de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), el 17% de los trabajadores no sabe siquiera a cuánto ascenderá, y 3 de cada 10 personas no planean cómo gastarlo.

El mayor riesgo es que el aguinaldo se vaya antes de tiempo, pues si bien habrá ofertas en todas las tiendas a las que voltees, debes tener prudencia para distribuir tus gastos y aprender a cuidar ese dinero adicional, para evitar que en enero tus bolsillos se queden vacios, sin ahorros o con muchas cuentas por pagar.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) recomienda que las deudas se conviertan en una prioridad, ya que aún si pones tu aguinaldo en una cuenta de ahorro o inversión, es difícil que un instrumento te ofrezca una rentabilidad superior a los intereses que se generan por atraso en el pago de tarjetas de crédito o préstamos personales.

La encuesta de Profeco arroja algunos focos rojos: 7 de cada 10 personas sabe en qué y cómo gastará su aguinaldo, pero casi la mitad de esas personas ‘muy decididas’ tiene pensado utilizarlo para tener buenos festejos de fin de año.

El 21% planea gastarlo en ropa y zapatos para renovar el guardarropa, mientras que el 18% espera ahorrarlo y el 16% destinarlo al pago de deudas.

La clave para evitar que el aguinaldo ‘se vaya como agua’, es tener un presupuesto o al menos un plan de acción, para ello, toma en cuenta los siguientes consejos de los expertos.

1. Planea con anticipación el uso de tu aguinaldo. Distribuye el aguinaldo de manera adecuada dividiendo en tres rubros tu dinero: pagar deudas, compras y ahorro. Esto te ayudará a mantener un control sobre los gastos e inversiones, para que tengas una mayor certeza de cuánto repartir, averigua el monto exacto que te corresponderá, por ley los trabajadores tienen derecho a un aguinaldo anual que deberá pagarse antes del 20 de diciembre, equivalente a 15 días de salario, y aunque hay empresas que dan un poco más, no debes confiarte.

2. Liquida o reestructura deudas. Reservar una parte del aguinaldo a este rubro es una estrategia útil para comenzar el año con finanzas más sanas.

3. Organiza tus compras. A partir del presupuesto asignado para este rubro, elabora una lista estimando cuánto gastar en cada regalo. Busca artículos de utilidad y cómpralos con anticipación. La Condusef recomienda considerar aquellas ofertas o promociones mediante las cuales puedas adquirir o renovar bienes de consumo duradero como electrodomésticos, equipos de cómputo o aquellos utensilios diversos que te ayuden a mejorar la actividad que realices en tu negocio o profesión.

4. Conviértete en un comprador inteligente. Evita las compras impulsivas y utiliza tu dinero con conocimiento, tómate el tiempo necesario para comparar precios y características de productos o servicios para elegir las mejores opciones. Es positivo que destines una parte a los gastos por los festejos de fin de año pero ponte un tope, evita terminar el año con deudas por tomar un trago extra o sentirte el ‘invitador oficial’ de tu grupo de amigos.

5. Ahorra y protege tu patrimonio. MetLife recomienda ahorrar una parte de tu aguinaldo, haciendo una buena inversión de tu dinero podrá incrementar su tamaño. Explica que los seguros también pueden ser una opción fácil para ahorrar y al mismo tiempo proteger futuro de la familia. Tal vez iniciar el año asegurado pueda ser un buen propósito a cumplir.

6. Al viajar, la previsión es lo importante. Si tienes pensado realizar un viaje a fin de año, esperar a que llegue el aguinaldo puede ser una mala idea. Tan sólo el costo de los boletos de avión puede aumentar 70% si los compras con menos de tres meses de anticipación, según la agencia en línea Despegar.com; y hablando de hoteles, corres el riesgo de que los mejores lugares estén saturados para cuando decidas hacer la reservación, ese tipo de gastos son los que puedes anticipar con tu tarjeta de crédito para liquidar una vez que llegue el aguinaldo.

Fuente original:

http://www.cnnexpansion.com/mi-dinero/2011/11/14/5-tips-para-que-rinda-el-aguinaldo