¿Sabes qué es el Smishing?

 

smishing

 

Siguiendo con nuestra serie sobre los fraudes más comunes en Internet, en esta oportunidad nos referimos al “phishing por mensaje de texto o smishing”. En esta técnica de fraude el objetivo es engañar a los clientes para que suministren información de sus cuentas y datos personales por medio de un mensaje de texto que el delincuente envía al celular.

 

¿Cómo funciona el Phishing por mensaje de texto?

Se envían mensajes de forma masiva a un grupo aleatorio de números de celulares con la intensión de persuadir a los clientes para que envíen sus datos bancarios a través de un mensaje de texto, una llamada a un número de atención telefónica falso, o en algunos casos, a través de un enlace de una página web.

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¿Cómo funciona el Phishing telefónico? Claves para evitarlo


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El “phishing a través del teléfono” es una técnica de fraude financiero cuyo objetivo es engañar a los clientes para que suministren información de sus cuentas y datos personales llamando a un número de atención al cliente falso.

 

Seguimos nuestra serie de seguridad, para que conozcas algunas de las modalidades de fraude más usadas por personas o grupos inescrupulosos. Con medidas sencillas, es fácil no caer en las manos de estos criminales.

 

¿Cómo funciona?

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Entérate qué es “el pharming”

 

pharming

A la hora de usar Internet, es importante estar atento para evitar ser usado por grupos inescrupulosos. Entre las diversas modalidades de fraude electrónico figura el “pharming”.

 

El “pharming” consiste en conseguir que las páginas visitadas por los usuarios no sean auténticas, sino otras creadas para recabar datos confidenciales especialmente relacionados con la banca en línea.

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Protégete cuando navegues por Internet: ¿Qué es el “Key Logger”?

key logger

 

Además del “phising” existen otras modalidades de fraude por Internet, que aunque menos conocidas son igual de perniciosas. En esta oportunidad, nos detenemos sobre el “Key Logger” o capturas de tecla.

 

Este tipo de fraude consiste en programas o dispositivos que se instalan en un computador para grabar lo que escribe un usuario. La información es utilizada posteriormente por el delincuente para cometer fraude electrónico.

 

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Tips de Seguridad para el uso de Cajeros Automáticos (Video)

 

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Los canales electrónicos (cajeros automáticos, banca por internet o banca móvil) han facilitado la vida de los clientes y usuarios de la banca, pues le garantizan el acceso a los servicios a cualquier hora y en cualquier lugar. En ese sentido, es importante que los usuarios estén atentos a unas medidas mínimas de seguridad para evitar ser víctima de personas o grupos inescrupulosos.

 

En Banesco nos preocupamos por las seguridad de todos nuestros usuarios, por eso reunimos en el siguiente video una serie de útiles consejos que les ayudarán a realizar sus transacciones en cajeros automáticos de forma segura.

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Latinoamérica tendrá 140 millones de usuarios de banca móvil en el año 2015

 

 

En las áreas rurales de América Latina el acceso a los servicios financieros puede ser costoso y limitado, pero gracias a la telefonía móvil la banca puede tener acceso a ese sector de la población. Según un informe reseñado por la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) se estima que en América Latina existen alrededor de 18 millones de usuarios de banca móvil en la actualidad y que esta cifra podría llegar a más de 140 millones para 2015.

 

Según nota publicada en el site de Felaban, en Estados Unidos se esperaba para el año 2012 que la penetración de la banca móvil se ubicase en 24,3%, siendo sus clientes mayoritarios personas con edades comprendidas entre los 18 y 26 años (39%) y 27 y 39 años (31%). Las conclusiones pertenecen al estudio “Cell Me Money”, realizado por la firma Deloitte.

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Felaban: La bancarización es una palanca para el desarrollo

 

América Latina tiene espacio para crecer en bancarización, afirmó Oscar Rivera, presidente de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), durante la inauguración del IV Congreso Latinoamericano de Bancarización y Microfinanzas. Se destacó el gran impacto que la bancarización e inclusión financiera tienen en la creación de valor económico, social y humano, para las personas y sociedades.

 

Rivera resaltó que seis países latinoamericanos están entre los 10 con mejores entornos para el desarrollo de microfinanzas y que algunos han dado grandes pasos recientemente. “Sin embargo, aún existen desafíos a superar para una mayor inclusión financiera, eliminando las barreras al crédito entre otros, el control de tasas de interés, los impuestos, el direccionamiento del crédito, la falta de educación financiera”, dijo Rivera, según nota de prensa de Felaban.

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El crecimiento de la banca móvil procede de los smartphones – (Europa)

Franceses y españoles son los mayores usuarios

El 70% de la banca móvil se realiza con smartphones. La banca móvil ha crecido un 40% entre los propietarios de estos teléfonos inteligentes, desde agosto de 2010. Dos veces más usado por hombres que por mujeres. Los 20 millones de usuarios de banca móvil que hay en Reino Unido, Francia, España, Alemania e Italia solo representan el 8,5% de los usuarios móviles de estos mercados. Desde el móvil se accede a la cuenta bancaria y se realizan movimientos, la suma de la tecnología NFC a los smartphones para convertirlos en monederos disparará las cifras.

El servicio MobiLens de comScore ha medido un aumento del  15,4% en banca móvil, gracias al empuje de los teléfonos inteligentes smartphones. “Los consumidores desean poder acceder a la información sobre la marcha en cualquier momento”, indicó Jeremy Copp, vicepresidente de móvil de comScore Europa. La mejora de las web móviles y la multiplicación de aplicaciones han contribuido al crecimiento de la banca móvil. Los usuarios de móviles se van acostumbrando a esta actividad, lo que puede verse “como un indicador de mayor confianza en los servicios móviles”, añadió Copp.

La generalización de la tecnología NFC para realizar pagos empujará al crecimiento de la banca móvil. Los móviles NFC serán monedero y tarjeta de crédito, servirán tanto para franquear los accesos a los transportes públicos como para pagar objetos de mayor valor. Los móviles que ahora están saliendo al mercado incorporan la tecnología NFC, que está siendo apoyada por los operadores de telefonía móvil, bancos y sistemas de pago de todo el mundo. Se prevé un uso importante de estos móviles-cartera durante el año que viene. Se tiene la duda de si Apple adoptará NFC como sistema de pago, o lanzará uno propio, algo con lo que se especula en la prensa estadounidense.

El estudio realizado por MobiLens en España, Francia, Reino Unido, Alemania e Italia ha detectado que los banqueros franceses y españoles son los más activos para trasladar sus servicios al móvil. Francia cuenta con la mayor penetración de banca móvil en estos países, un 10,3%. España le sigue con un 10,2% de penetración. Alemania, que es el mayor mercado de smartphone en Europa, tuvo la menor penetración de usuarios de este servicio, solo un 6,8%.   En la medición de plataformas de sistemas operativos de móviles gana Apple. Le sigue Symbian (la plataforma de Nokia cuyo desarrollo ha traspasado a Accenture) Google, Microsoft y RIM. En cuanto a segmentos de edad, casi el 28% de quienes acceden a banca móvil tienen entre 25 y 34 años.

Fuente: Media-tics

La banca móvil crece en Europa un 40 por ciento en menos de un año

El uso de móviles para realizar consultas bancarias crece en toda Europa. Francia se sitúa a la cabeza en el uso de este dispositivo, seguido muy de cerca por España. Alrededor de 20 millones de usuarios de los cinco principales mercados europeos consultaron sus datos bancarios a través del móvil en marzo de 2011, según un informe de comScore. Este uso lo hicieron casi el doble de hombres que de mujeres en ese mismo periodo. El perfil de los usuarios ha sido establecido entre los 25 y los 34 años.

Durante el pasado mes de marzo de 2011, 20 millones de usuarios de móviles de los cinco principales mercados europeos (Reino Unido, Francia, España, Alemania e Italia) accedieron a su cuenta bancaria a través del móvil, según el último informe de comScore MobiLens, líder en medición en el mundo digital.

Estos 20 millones de personas suponen el 8,5% del total de usuarios de móviles en estos cinco mercados europeos.

Desde agosto de 2010, el primer mes de esta actividad al que Mobilens ha tomado el pulso, ha habido un crecimiento del 15,4% en la banca móvil. Este impulso se debe, en gran medida, a los usuarios de teléfonos inteligentes o smartphones, que representan el 70% del mercado de banca móvil.

Según los datos facilitados por comScore, entre los propietarios de teléfonos inteligentes los usuarios de banca móvil han aumentado en un 40% desde agosto de 2010.

“Los consumidores quieren acceder a la información sobre la marcha en cualquier momento, y esto es cada vez más fácil a través de aplicaciones móviles y páginas web pensadas para ello”, afirma Jeremy Copp, vicepresidente de comScore para móviles Europa, en un comunicado emitido por la compañía: “El desarrollo y crecimiento de estos servicios será visto como un indicador de mayor confianza en los servicios móviles para los proveedores (servicios bancarios y tarjetas de crédito)”.

Francia, a la cabeza

Durante el primer trimestre del año, Francia ha sido el país con mayor penetración en la banca móvil de los cinco mercados europeos señalados anteriormente. Así, un 10,3% de los consumidores accedieron a sus cuentas bancarias a través del teléfono móvil.

Muy de cerca le siguió España, con un segundo puesto y una penetración del 10,2%. Alemania, que es el mayor mercado de smartphones en Europa, tuvo la menor penetración, con un 6,8%.

En líneas generales, un 8,5% de los usuarios accede a la banca móvil, mientras que un 5,1% utiliza tarjetas de crédito accesibles y un 5,2% realiza pagos electrónicos a través de su dispositivo móvil.

Al otro lado de la balanza se encuentra Reino Unido, país más reacio al uso de estos dispositivos. Los británicos fueron los más conservadores a la hora de acceder a cuentas de tarjetas de crédito. En este sentido, sólo un 3,9% de la población con móvil utilizó dicho servicio en marzo de 2011. Por otra parte, la banca móvil llegó al 8,6% del total del mercado móvil del Reino Unido, que es el tercer mercado más importante de la banca móvil en Europa.

El doble de hombres

Los hombres doblan a las mujeres en el uso de la banca móvil. En Europa casi dos hombres utilizan estos dispositivos por cada mujer que lo hace. Por edades, el tramo de 25 a 34 años es el que más se beneficia de las ventajas de pagar a través del móvil, con un 27,9%.

Como ya publicó Tendencias21 esta horquilla de edad característica se consolida después de varios meses. Por su parte, los usuarios de 55 años en adelante son los que menos utilizan sus teléfonos móviles para este tipo de consultas.

Cabe destacar que los smartphones representaron casi el 70% de los usuarios de banca móvil, a pesar de que sólo representan el 35% de la población total con móvil. Los usuarios de Apple fueron quienes más utilizaron este servicio, seguidos por los usuarios de Google Android.

Fuente: Tendencias21

Lo que viene en banca móvil

Serge Elkiner, presidente y fundador de Yellow Pepper, empresa que opera en nueve países y tiene más de 2,5 millones de usuarios que realizan cerca de 11 millones de transacciones financieras al mes, comentó cuáles serán las principales tendencias en banca móvil en los próximos años para la región.

¿Cuáles son las aplicaciones más frecuentes de banca móvil en América Latina?
Las operaciones financieras más comunes para nuestros clientes de banca móvil son la consulta de saldos, la transferencia de dinero y los top-ups. Esta transacción es ejecutada vía celular (SMS, USSD o aplicativo para Smartphones) por la persona enviando dinero. El número de cuenta del receptor debe ser previamente registrada o el cliente enviando el dinero es validado utilizando un método de seguridad único (PIN, token, tarjeta de coordenadas, etc.).

En cuanto a la tendencia actual en el mercado, especialmente en América Latina, son los pagos vía canal móvil. La tendencia incluye los pagos vía teléfono celular de empresas de servicios básicos, Telcos, servicios financieros (tarjetas de crédito, microfinancieras, casas de prestamos, etc.), empresas comerciales con crédito propio, entre otras. Estos pagos representan beneficios importantes tanto para clientes como para las empresas receptoras del pago.

¿Cuáles son las aplicaciones más interesantes que se están desarrollando ahora para banca móvil? 
La banca tradicional le abrió el paso a la banca móvil ya que posee una presencia importante en la mente de clientes y de los entes reguladores. Existen mercados y segmentos de la población donde la banca tradicional no tiene presencia, a estos la banca móvil les da la oportunidad de acceder a servicios financieros por primera vez. 

La banca móvil y los pagos móviles tienen el potencial de impactar a millones de personas permitiendo la inclusión financiero de segmentos subatendidos o no atendidos por los medios tradicionales.

Otra aplicación interesante de la banca móvil es el servicio de Distribución B2B que le ofrece a las compañías una manera segura y fácil de disminuir el manejo directo de dinero en efectivo. Este servicio facilita el proceso de cobranza ya que, en cuestión de segundos, el comprador puede contestar por teléfono celular a una notificación de pago del vendedor. Una característica adicional de este servicio es que así mismo el vendedor puede autorizar crédito instantáneo lo cual ayuda a aumentar el volumen de ventas.

¿Cuáles de esas deberían ser las primeras en masificarse en América Latina? 
La primera masificación en América Latina se está dando a través de los bancos que tienen la posibilidad de ofrecer otro canal de distribución como es la banca móvil para sus clientes. Este es el primer paso. Cuantos más bancos ofrezcan el servicio, mas personas tendrán el acceso a transacciones utilizando el teléfono celular. Quizá podemos nombrar como segundo el uso del celular para el pago de servicios B2B (Business to Business) en este caso se le brinda la posibilidad a pequeños negocios “tenderos” que puedan pagar por la distribución de productos (ejemplo: Coca-Cola) lo que trae grandes beneficios para todos los participantes en cuanto a mayor y mejor control del manejo de efectivo, mayor seguridad, etc. De todas maneras la gran masificación vendrá cuando podamos extender la utilización del teléfono celular para realizar transacciones a toda la población actualmente no bancarizada. Este es el gran impacto.

¿En cuánto tiempo pueden estar esas aplicaciones en América Latina? 
Estas aplicaciones ya se encuentran en América Latina. YellowPepper está presente en 9 (nueve) países en la región (México, Colombia, Perú, Ecuador, Guatemala, Republica Dominicana, Bolivia, Haití y Panamá) y trabaja con más de 40 bancos y empresas distribuidoras.

En Colombia nos encontramos trabajando con Credibanco para servir a Banco de Bogota, Grupo Aval, Banco AV Villas, Banco de Occidente, Banco Popular, Davivienda, Citibank, Comeva y TH. Tenemos también como socios de negocios en el país a Credibanco/Visa y dentro de las compañías de telefonía móvil trabajamos con Comcel, MoviStar y Tigo.

¿Qué tasas de crecimiento se esperan para el negocio de banca móvil en América Latina?¿En Colombia? 
En América Latina y el Caribe solo un tercio de la población posee acceso a servicios financieros formales.
Con un índice de penetración en la región del 80%, los teléfonos móviles ofrecen una oportunidad significativa para ofrecer servicios financieros a millones de clientes de bajos ingresos en la región.

YellowPepper fue fundada en el 2004, luego de identificar la necesidad y oportunidad. Hoy en día la empresa posee más de 3,3 millones de usuarios activos que realizan alrededor de 11 millones de transacciones por mes.

Colombia presenta un ratio relativamente elevado de penetración de servicios financieros formales, por delante de países con mayor renta per capita. Por otro lado el porcentaje de población con acceso a servicios financieros formales es apenas superior al 40%, por tanto, Colombia cuenta con un amplio margen para aumentar este indicador por medio de la utilización de servicios financieros móviles.

¿Cuál es el mayor obstáculo para el desarrollo de la banca móvil en América Latina? ¿En Colombia? 
Existen dos componentes fundamentales para el lanzamiento de la banca móvil sea exitoso. Por un lado la infraestructura y por el otro el marco regulatorio. Luego también debemos nombrar a las alianzas estratégicas que deben hacerse entre todos los actores del mercado y que hacen que el proyecto pueda llevarse a cabo: una institución financiera, un proveedor de servicios móviles y un integrador como YellowPepper que actúe como el corazón del sistema.

En cuanto al mayor obstáculo para el desarrollo de la banca móvil, podemos nombrar quizá la falta de regulación ha ocasionado que tanto bancos como compañías de telefonía móvil estén incorporándolo estos servicios de manera más tímida que si existiera una regulación. 

¿Cuál es la mejor legislación para banca móvil de la región? 
En la región, existen muy pocos países que tengan legislación, con excepción de México. Los reguladores están viendo y comparando diferentes esquemas de banca móvil a fin de crear el marco regulatorio adecuado para hacerlo exitoso en sus respectivos países. Aunque la forma de determinar la regulación que será aplicable en cada país, puede variar un poco, existe un parámetro similar y es que sean las instituciones financieras quienes tengan la autoridad/ propiedad sobre el producto y a las compañías de teléfonos móvil la posibilidad de promocionarlo a través de los canales existentes.

¿Qué le falta a Colombia para estar entre los líderes regionales en este tema? 
Sabemos que es una prioridad para el Gobierno trabajar en este tema. El tener una legislación va a ser un paso muy importante para Colombia brindándole una ventaja competitiva respecto de los demás países de la región.

¿Cuáles son lo errores más frecuentes en la estrategia que establecen los bancos para usar banca móvil?
Algunos bancos han tratado primero de desarrollar sus propias aplicaciones para utilizar la banca móvil y se han encontrado con las complejidades que conlleva así como la demora para poder salir al mercado a ofrecerlo a sus clientes.

¿Cuál es el caso más exitoso? 
Para América Latina, podemos nombrar el caso de Haití. En dicho país sólo el 10% de la población posee una cuenta bancaria. Además, después del sismo que ocurrió en enero del 2010, la tercera parte de las sucursales bancarias de Haití fueron destruidas, limitando aún más el acceso de la población a los sistemas financieros. Los esfuerzos de YellowPepper que ha desarrollado junto con Digicel y Scotia Bank están permitiendo por ejemplo que las organizaciones no gubernamentales que están brindando ayuda financiera puedan hacerla llegar a la población utilizando como medio el teléfono celular. Esto es de gran ayuda para la población para poder empezar a reconstruir sus vidas.

Fuente: Dinero.com