La Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban) informó que el Índice de Bancarización de la población venezolana al cierre de diciembre de 2012 se ubicó entre 54,83% y 65,80%, que contempla a hombres y mujeres mayores de 18 años quienes en promedio poseen entre 2 y 3 instrumentos de captación.
El número de cuentas en el Sistema Bancario Nacional se ubicó en 32,15 millones al 31 de diciembre de 2012.
La masificación del uso de la telefonía móvil será un gran aliado en la bancarización de la población, pues las entidades financieras cada vez podrán ofrecer instrumentos que están al alcance de amplios sectores de la sociedad. Esta fue una de las conclusiones del XXXI Congreso Latinoamericano de Derecho Bancario, COLADE, realizado recientemente en Montevideo, Uruguay.
América Latina tiene espacio para crecer en bancarización, afirmó Oscar Rivera, presidente de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), durante la inauguración del IV Congreso Latinoamericano de Bancarización y Microfinanzas. Se destacó el gran impacto que la bancarización e inclusión financiera tienen en la creación de valor económico, social y humano, para las personas y sociedades.
Rivera resaltó que seis países latinoamericanos están entre los 10 con mejores entornos para el desarrollo de microfinanzas y que algunos han dado grandes pasos recientemente. “Sin embargo, aún existen desafíos a superar para una mayor inclusión financiera, eliminando las barreras al crédito entre otros, el control de tasas de interés, los impuestos, el direccionamiento del crédito, la falta de educación financiera”, dijo Rivera, según nota de prensa de Felaban.
Claudia Valladares de Banesco y Luis E. Berrizbeitia de la CAF
Con el fin de incrementar la bancarización de los segmentos de menores ingresos en Venezuela, mediante el uso de tecnología, CAF –banco de desarrollo de América Latina– y Banesco Banco Universal, a través de su Banca Comunitaria, firmaron un convenio de cooperación técnica.
La suscripción estuvo a cargo de Luis Enrique Berrizbeitia, vicepresidente ejecutivo de la institución financiera; y Claudia Valladares, vicepresidenta de Banca Comunitaria de Banesco.
Serge Elkiner, presidente y fundador de Yellow Pepper, empresa que opera en nueve países y tiene más de 2,5 millones de usuarios que realizan cerca de 11 millones de transacciones financieras al mes, comentó cuáles serán las principales tendencias en banca móvil en los próximos años para la región.
¿Cuáles son las aplicaciones más frecuentes de banca móvil en América Latina?
Las operaciones financieras más comunes para nuestros clientes de banca móvil son la consulta de saldos, la transferencia de dinero y los top-ups. Esta transacción es ejecutada vía celular (SMS, USSD o aplicativo para Smartphones) por la persona enviando dinero. El número de cuenta del receptor debe ser previamente registrada o el cliente enviando el dinero es validado utilizando un método de seguridad único (PIN, token, tarjeta de coordenadas, etc.).
En cuanto a la tendencia actual en el mercado, especialmente en América Latina, son los pagos vía canal móvil. La tendencia incluye los pagos vía teléfono celular de empresas de servicios básicos, Telcos, servicios financieros (tarjetas de crédito, microfinancieras, casas de prestamos, etc.), empresas comerciales con crédito propio, entre otras. Estos pagos representan beneficios importantes tanto para clientes como para las empresas receptoras del pago.
¿Cuáles son las aplicaciones más interesantes que se están desarrollando ahora para banca móvil?
La banca tradicional le abrió el paso a la banca móvil ya que posee una presencia importante en la mente de clientes y de los entes reguladores. Existen mercados y segmentos de la población donde la banca tradicional no tiene presencia, a estos la banca móvil les da la oportunidad de acceder a servicios financieros por primera vez.
La banca móvil y los pagos móviles tienen el potencial de impactar a millones de personas permitiendo la inclusión financiero de segmentos subatendidos o no atendidos por los medios tradicionales.
Otra aplicación interesante de la banca móvil es el servicio de Distribución B2B que le ofrece a las compañías una manera segura y fácil de disminuir el manejo directo de dinero en efectivo. Este servicio facilita el proceso de cobranza ya que, en cuestión de segundos, el comprador puede contestar por teléfono celular a una notificación de pago del vendedor. Una característica adicional de este servicio es que así mismo el vendedor puede autorizar crédito instantáneo lo cual ayuda a aumentar el volumen de ventas.
¿Cuáles de esas deberían ser las primeras en masificarse en América Latina?
La primera masificación en América Latina se está dando a través de los bancos que tienen la posibilidad de ofrecer otro canal de distribución como es la banca móvil para sus clientes. Este es el primer paso. Cuantos más bancos ofrezcan el servicio, mas personas tendrán el acceso a transacciones utilizando el teléfono celular. Quizá podemos nombrar como segundo el uso del celular para el pago de servicios B2B (Business to Business) en este caso se le brinda la posibilidad a pequeños negocios “tenderos” que puedan pagar por la distribución de productos (ejemplo: Coca-Cola) lo que trae grandes beneficios para todos los participantes en cuanto a mayor y mejor control del manejo de efectivo, mayor seguridad, etc. De todas maneras la gran masificación vendrá cuando podamos extender la utilización del teléfono celular para realizar transacciones a toda la población actualmente no bancarizada. Este es el gran impacto.
¿En cuánto tiempo pueden estar esas aplicaciones en América Latina?
Estas aplicaciones ya se encuentran en América Latina. YellowPepper está presente en 9 (nueve) países en la región (México, Colombia, Perú, Ecuador, Guatemala, Republica Dominicana, Bolivia, Haití y Panamá) y trabaja con más de 40 bancos y empresas distribuidoras.
En Colombia nos encontramos trabajando con Credibanco para servir a Banco de Bogota, Grupo Aval, Banco AV Villas, Banco de Occidente, Banco Popular, Davivienda, Citibank, Comeva y TH. Tenemos también como socios de negocios en el país a Credibanco/Visa y dentro de las compañías de telefonía móvil trabajamos con Comcel, MoviStar y Tigo.
¿Qué tasas de crecimiento se esperan para el negocio de banca móvil en América Latina?¿En Colombia?
En América Latina y el Caribe solo un tercio de la población posee acceso a servicios financieros formales. Con un índice de penetración en la región del 80%, los teléfonos móviles ofrecen una oportunidad significativa para ofrecer servicios financieros a millones de clientes de bajos ingresos en la región.
YellowPepper fue fundada en el 2004, luego de identificar la necesidad y oportunidad. Hoy en día la empresa posee más de 3,3 millones de usuarios activos que realizan alrededor de 11 millones de transacciones por mes.
Colombia presenta un ratio relativamente elevado de penetración de servicios financieros formales, por delante de países con mayor renta per capita. Por otro lado el porcentaje de población con acceso a servicios financieros formales es apenas superior al 40%, por tanto, Colombia cuenta con un amplio margen para aumentar este indicador por medio de la utilización de servicios financieros móviles.
¿Cuál es el mayor obstáculo para el desarrollo de la banca móvil en América Latina? ¿En Colombia?
Existen dos componentes fundamentales para el lanzamiento de la banca móvil sea exitoso. Por un lado la infraestructura y por el otro el marco regulatorio. Luego también debemos nombrar a las alianzas estratégicas que deben hacerse entre todos los actores del mercado y que hacen que el proyecto pueda llevarse a cabo: una institución financiera, un proveedor de servicios móviles y un integrador como YellowPepper que actúe como el corazón del sistema.
En cuanto al mayor obstáculo para el desarrollo de la banca móvil, podemos nombrar quizá la falta de regulación ha ocasionado que tanto bancos como compañías de telefonía móvil estén incorporándolo estos servicios de manera más tímida que si existiera una regulación.
¿Cuál es la mejor legislación para banca móvil de la región?
En la región, existen muy pocos países que tengan legislación, con excepción de México. Los reguladores están viendo y comparando diferentes esquemas de banca móvil a fin de crear el marco regulatorio adecuado para hacerlo exitoso en sus respectivos países. Aunque la forma de determinar la regulación que será aplicable en cada país, puede variar un poco, existe un parámetro similar y es que sean las instituciones financieras quienes tengan la autoridad/ propiedad sobre el producto y a las compañías de teléfonos móvil la posibilidad de promocionarlo a través de los canales existentes.
¿Qué le falta a Colombia para estar entre los líderes regionales en este tema?
Sabemos que es una prioridad para el Gobierno trabajar en este tema. El tener una legislación va a ser un paso muy importante para Colombia brindándole una ventaja competitiva respecto de los demás países de la región.
¿Cuáles son lo errores más frecuentes en la estrategia que establecen los bancos para usar banca móvil?
Algunos bancos han tratado primero de desarrollar sus propias aplicaciones para utilizar la banca móvil y se han encontrado con las complejidades que conlleva así como la demora para poder salir al mercado a ofrecerlo a sus clientes.
¿Cuál es el caso más exitoso?
Para América Latina, podemos nombrar el caso de Haití. En dicho país sólo el 10% de la población posee una cuenta bancaria. Además, después del sismo que ocurrió en enero del 2010, la tercera parte de las sucursales bancarias de Haití fueron destruidas, limitando aún más el acceso de la población a los sistemas financieros. Los esfuerzos de YellowPepper que ha desarrollado junto con Digicel y Scotia Bank están permitiendo por ejemplo que las organizaciones no gubernamentales que están brindando ayuda financiera puedan hacerla llegar a la población utilizando como medio el teléfono celular. Esto es de gran ayuda para la población para poder empezar a reconstruir sus vidas.
Fuente: Dinero.com
El grado de bancarización en una economía o mercado puede analizarse desde diferentes perspectivas, aportando cada una de ellas elementos interesantes que asisten la toma de decisiones.
En primer lugar, se puede analizar el grado de bancarización considerando el peso relativo de ciertas magnitudes agregadas en el conjunto de la economía (por ejemplo, depósitos o préstamos), aportando elementos sobre la profundidad del desarrollo de los servicios bancarios en la economía.
Desde otro ángulo, se puede considerar como indicativo del nivel de bancarización en un mercado la utilización y difusión de ciertos servicios bancarios en la población. De este modo, se obtiene información sobre el nivel y extensión de uso de servicios bancarios como las cuentas bancarias, las tarjetas de crédito y débito, etc.
Por último, existe otra dimensión no menos importante: la cobertura geográfica, brindando información sobre el nivel de homogeneidad en el territorio de la llegada de servicios bancarios.
El nivel de utilización de servicios financieros de la población es sumamente relevante tanto para estrategias comerciales y desarrollo de productos bancarios y de seguros, como para la instrumentación de políticas públicas. El crédito y los seguros constituyen sin dudas servicios fundamentales para el progreso social y económico de una comunidad.
En definitiva, es justo decir que la bancarización, como fenómeno complejo, debe analizarse en forma integral para poder llegar a las decisiones estratégicas más adecuadas.
El nivel de bancarización se refiere al uso masivo del sistema financiero formal por parte de los individuos, para la realización de transacciones financieras o económicas incluyendo no solo los tradicionales servicios de ahorro y crédito, sino también la transferencia de recursos y la realización de pagos a través de la red bancaria formal. Así, el concepto se relaciona con el acceso a los servicios financieros por parte de la población.
Si bien la bancarización es una actividad que ha estado presente en la sociedad desde hace mucho tiempo, sólo en los últimos años ha ganado importancia, gracias al reconocimiento que se le ha dado al sector financiero como elemento que contribuye al desarrollo humano.
Esto último debido a que el acceso a los servicios financieros permite ampliar la liquidez de las empresas y los agentes, contribuyendo a incrementar su gasto privado, inversión, y por lo tanto la productividad del país.
Para el caso específico de América Latina, la situación no es muy favorable, ya que además de que el conocimiento de los agentes con respecto a los servicios financieros es bajo, las diferentes crisis económicas acentuaron el bajo nivel de bancarización.
Para intentar revertir esta tendencia, en varios países se intenta la implementación de políticas económicas con miras a incrementar el acceso a los servicios financieros de su población, como es el caso de Chile, Brasil, México o Colombia.
Fuente: Bancayriesgo
Oscar Rivera, quien preside además la Asociación de Bancos del Perú, se reunió con el Presidente de la Asociación Bancaria de Venezuela, Juan Carlos Escotet, y con la Junta Directiva de la institución.
El presidente de la Federación Latinoamericana de Bancos (FELABAN), Oscar Rivera, se reunió con el presidente de la Asociación Bancaria de Venezuela, Juan Carlos Escotet, así como con los miembros de la Junta Directiva de la ABV, en el marco de una serie de visitas institucionales que el representante gremial realizó entre organismos venezolanos.
Rivera expuso las iniciativas que ha emprendido desde su elección como presidente de FELABAN para el período 2010-2012, entre las que se encuentra el incentivo para planes de educación financiera, el impulso al sector de las microfinanzas y, especialmente, el apoyo a los proyectos que buscan incrementar los niveles de bancarización en América Latina.
La jornada incluyó además reuniones con el personal ejecutivo y con integrantes de los Comités Técnicos de la ABV, con quienes discutió los aspectos que FELABAN desea impulsar en la región en materia de mejores prácticas bancarias.
El presidente de FELABAN es además presidente de la Asociación de Bancos del Perú, (ASBANC) y presidente, desde hace 12 años, de Mibanco Banco de la Microempresa, una institución líder en el segmento de microcréditos en ese país. Anteriormente ejerció como presidente del Instituto de Formación Bancaria; primer vicepresidente de FELABAN, de la Asociación de Exportadores ADEX y del Instituto Peruano de Administración de Empresas IPAE. También ha sido dos veces presidente de la Conferencia Anual de Ejecutivos CADE y director de la Sociedad Nacional de Industria de ese país.
La Federación Latinoamericana de Bancos, FELABAN, es una institución constituida en 1965 que agrupa, por medio de sus respectivas asociaciones en 19 países del continente, a más de 500 bancos y entidades financieras de América Latina.