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Defensor del Cliente de Banesco atendió 2.353 casos durante el año 2012

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El Defensor del Cliente y Usuario Bancario de Banesco Banco Universal atendió 2.353 casos durante el año 2012, según el reporte de gestión presentado por esta instancia. Del total, 55% fueron considerados a favor de los clientes y usuarios.

 

William Lecuona, defensor del Cliente de Banesco,  explicó que si bien 6.571 clientes contactaron al defensor durante el año 2012, fueron admitidos 2.353 casos de acuerdo a los criterios establecidos en el reglamento conforme las distintas materias establecidas.

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La evolución del telecajero

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La confianza de los clientes en instituciones bancarias que privilegien el autoservicio ha marcado la transformación constante de los cajeros automáticos, que a la fecha alcanzan más de cuatro décadas de existencia. En este cambio constante, el futuro asoma la sustitución de la tarjeta por otro tipo de dispositivos -de nuevo el móvil-, o bien del uso de otro tipo de tecnología para el reconocimiento del usuario.

Ideados por Shepherd Barron y con poco más de 40 años de existencia (el primero de ellos fue instalado en 1967, en la ciudad de Londres en una sucursal del Barclays Bank), los cajeros automáticos o ATM (Automatic Teller Machine) revolucionaron la atención bancaria y desde entonces han ido evolucionando simplificando hasta lo posible la complejidad de las operaciones de cada individuo e intentando optimizar el ahorro de tiempo.

El retiro de dinero en efectivo las 24 horas del día, los siete días de la semana es la función básica de todo telecajero, no obstante, nunca es suficiente. La efectividad y competitividad también pasa por optimizar estos terminales electrónicos.

Además del retiro en efectivo, la actualización de libretas, el depósito de dinero, pago de servicios públicos, envío de remesas al extranjero (al menos en otros países), adquisición de boletos, recargas de teléfonos móviles, bonos de transporte, consulta de saldos y transferencias bancarias son hoy día operaciones naturales para un cajero automático.

Las instituciones financieras sin embargo meditan la manera de optimizar los servicios que prestan a sus clientes y trasladar gran parte de ellos a estos terminales electrónicos. Desde la solicitud de créditos al instante, concesión y pago de hipotecas y más.

Otro tanto es la posibilidad de que los cajeros reciban tanto billetes como monedas, y con ello se hagan también autónomos. Es decir, se retroalimenten constantemente.

En la mira, sin embargo, está la posibilidad de que estos servicios y los tradicionales se realicen sin el uso de la tarjeta.

Algunas entidades bancarias apuestan por una tripulación entre el teléfono móvil y el servicio de SMS que le permita al usuario recibir una clave para realizar sus operaciones.

Este uso del celular como una suerte de tarjeta particular va un tanto más lejos de esta ya simple transacción.

Con la seguridad como norte, la incorporación de la tecnología chip en las tarjetas permitirá, al menos es lo que se piensa, reducir el fraude financiero y falsificación en un 60%. Lo que se busca es blindar al usuario desde el uso de su tarjeta personal en las transacciones que realice.

A largo plazo sin embargo está el uso de las huellas dactilares, del iris o el reconocimiento corporal como principal clave de acceso a la cuenta personal desde un cajero electrónico.

Y no es ciencia ficción. A la fecha, en Japón, ya existen terminales ATM que reconocen las huellas dactilares como llave a las cuentas personales.

Desde el diseño del propio equipo, los desarrolladores trabajan en ofrecer al usuario una experiencia que sea más humana con interfases que aporten una usabilidad más intuitiva. El reconocimiento de la tarjeta sin necesidad de introducirla en el cajero; y por supuesto el Touch Screen más sofisticado, está entre los requerimientos ineludibles.

La personalización de las pantallas en función de cada usuario, es decir, la posibilidad de filtrar y organizar el terminal en función de los servicios y operaciones que cada quien requiere es otra de las promesas en este territorio.

Las propuestas de diseño también pasan por ofrecer desde el acceso al equipo una mayor privacidad. En el caso del BBVA, el prototipo que trabaja junto a Fujitsu pasa por una rotación de 90 grados desde la pared, dejando muy pocas posibilidades de que el siguiente en la fila pueda ver la naturaleza de las operaciones que su predecesor realice.

El cuidado puesto en este peculiar dispositivo obedece, claro está, a las necesidades e inclinaciones de los usuarios.

Según una investigación de la firma NCR realizada en 11 países -citada por la página web iProfesional.com-, el “67 % de los consumidores prefieren ser clientes de una empresa que privilegia el autoservicio”.

En la actualidad, España es el país con más número de cajeros automáticos por habitante de Europa, y el segundo del mundo detrás de Japón. Para su cumpleaños número 40 se contabilizaban alrededor del planeta 1,3 millones de cajeros automáticos.

En Venezuela, la totalidad de las instituciones bancarias poseen sus propios cajeros automáticos. Las principales redes son Conexus y Suiche 7B y están interconectadas desde agosto del año 2000. Tales cajeros permiten hacer prácticamente todas las funciones tradicionales del mismo y recientemente, en algunas instituciones, hasta el depósito de cheques.

Fuente: El Universal

Banesco otorgó más de 1.800 créditos al agro por Bs. 4.556 millones al cierre del año 2010

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La entidad ratificó su liderazgo en el sector agrícola manteniéndose como la primera institución en cartera de préstamos agropecuarios con 16% de participación con respecto al sistema financiero.

Banesco Banco Universal, institución líder en el sistema bancario nacional, otorgó más de 1.800 créditos para el sector agrícola a lo largo del año 2010. Estos financiamientos representaron un desembolso de Bs. 4.556 millones y le permitieron a la entidad financiera mantenerse en el primer lugar de préstamos al agro.

Al 31 de diciembre de 2010, Banesco reportó 1.828 créditos agropecuarios que sumaban Bs. 4.556.880.631. De esta manera, al cierre del ejercicio 2010, la entidad financiera mostró un saldo acumulado de Bs. 5.350 millones representado por más de 3.000 créditos agrícolas vigentes. Este monto representa un 25,36% de su cartera de créditos, superior a lo fijado por la ley (25%).

“Durante el 2010 mantuvimos el apoyo tradicional a los productores de cereales y ganaderos. Sin embargo, podemos resaltar que se registró una demanda importante en el sector de aves y cerdos, en los que logramos una participación significativa en operaciones de crédito para su financiamiento”, dijo José Llamozas, vicepresidente de Banca Agropecuaria de Banesco.

Para atender las solicitudes del sector agrícola, Banesco tiene a disposición su red de puntos de atención en todo el país. Sin embargo, tiene una importante participación en el centro y centro-occidente del país, que representan las zonas de mayor demanda en este sentido.

“Banesco es el único que mantiene una gestión del negocio agropecuario de manera integral. El modelo de gestión que buscamos consolidar se caracteriza por contar con un equipo preparado y dedicado a satisfacer las necesidades de nuestros clientes agropecuarios tanto en el sector primario como agroindustrial y comercial, inclusive nuestro enfoque va más allá de atender al sector agropecuario aisladamente, el alcance está más bien delimitado por el circuito agroalimentario basándonos en el concepto de atención de la cadena de valor”, explicó Llamozas.

Banesco registró más de Bs. 6.240 millones en créditos hipotecarios al corte de 2010

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La cifra incluye tanto préstamos con recursos del FAOV como créditos con recursos propios. Más de 300.000 personas en todo el país fueron beneficiadas con estos financiamientos.

Banesco Banco Universal, institución líder del sistema financiero venezolano, cerró el año 2010 con una cartera de créditos hipotecarios por más de Bs. 6.240 millones, con lo que se consolidó en el primer lugar entre los bancos en la entrega de esta modalidad crediticia.

Del total de créditos hipotecarios, Bs. 2.552 millones correspondieron a la cartera con recursos propios y correspondieron a 2.577 nuevos créditos que beneficiaron a unas 10.308 personas para la obtención de una vivienda propia. El resto de los préstamos estuvieron enmarcados en el Fondo de Ahorros Obligatorio de Vivienda (FAOV), es decir, Bs. 3.691 millones que representan 75.637 préstamos y que beneficiaron a un total de 302.548 personas.

En los créditos hipotecarios se logró cumplir el 10% (6,8% para el largo plazo y 3,2% para el corto plazo) de la exigencia establecida por la ley. Los Bs.2.552 millones de la cartera con recursos propios representaron un 10,98% del total de préstamos de Banesco. La cartera quedó distribuida así: Bs.1.803 millones (7,76%) correspondientes a la cartera de crédito hipotecaria largo plazo y Bs. 749 millones (3,22%) en créditos hipotecarios de corto plazo o constructor.

Con el valor alcanzado en la cartera con recursos propios, Banesco se consolidó en el primer lugar entre los bancos y registró casi un punto porcentual por encima de lo fijado por las autoridades.

A lo largo de 2010, Banesco financió la construcción de importantes desarrollos inmobiliarios que agregan soluciones habitacionales para satisfacer parte de los requerimientos existentes en el país y brindarles a las familias  la tranquilidad de un  techo propio.

Banesco otorgó Bs. 638 millones en créditos al sector turismo

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Esta cartera de préstamos experimentó un incremento de 62% en relación con el cierre de diciembre de 2009.

Banesco Banco Universal, institución líder del sistema financiero nacional, presentó un saldo en su cartera de créditos al sector turismo de Bs. 638 millones al corte del 31 de diciembre de 2010. Esta cifra representó un incremento de 62% con relación al cierre de diciembre de 2009.

Los financiamientos al sector turismo fueron destinados a la construcción, dotación y equipamiento dirigido a los prestadores de servicio turístico en sus diferentes modalidades.

Para el segundo semestre de 2010, Banesco alcanzó la obligatoriedad para esta cartera, obteniendo 3,03% cuya base de cálculo es el promedio de la cartera de crédito bruta 2008-2009, siendo la exigencia establecida por la ley de 3%.

Banesco es uno de los bancos que más recursos ha destinado al impulso del sector turístico del país, canalizando una cantidad importante de recursos financieros y técnicos en la captación de operadores turísticos que requieran financiamiento para el desarrollo y adecuación de sus instalaciones. Los representantes de Banesco han visitado los principales estados turísticos, ofreciendo de manera directa a los interesados las soluciones financieras que apoyen sus necesidades individuales, además han estado presentes en las Mesas Técnicas de Turismo organizadas por el MINTUR, en las que se ofrece asesoría técnica y financiera a todos aquellos que posean proyectos turísticos.

Banesco otorgó 35.051 microcréditos el año pasado

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Los microcréditos representan 5,44% de su portafolio de préstamos, con lo cual la entidad bancaria superó en más de 2 puntos porcentuales lo exigido por las autoridades.

Banesco Banco Universal otorgó 35.051 microcréditos al cierre de 2010. La cartera de microcréditos de la entidad financiera ascendió a Bs. 1.375 millones, cifra que representa 5,44% de su portafolio de préstamos, más de dos puntos porcentuales por encima de lo establecido por las autoridades (3%).

José Gerardo Rivas, vicepresidente ejecutivo de Créditos de Banesco, indicó que durante el año 2010 se realizaron importantes avances en el posicionamiento de la marca Banesco como una de las principales promotoras del microcrédito a nivel Nacional, lo que permitió a la institución mantener el liderazgo en el financiamiento a este sector de la economía.

En comparación con el año 2009, Banesco mantuvo el crecimiento de sus financiamientos a los microempresarios. Para diciembre 2009, el banco colocó más de Bs. 1.000 millones, con un cumplimiento de 4,93% de la cartera total de créditos, lo cual representa 1,93 puntos porcentuales por encima del 3% exigido por ley.

Rivas dijo que los financiamientos a los microempresarios están destinados a la adquisición de inventarios, capital de trabajo, compras de equipos, acondicionamientos y mejoras, entre otros, apoyando a los emprendedores y a la pequeña empresa.

Protege tu Clave al efectuar cualquier operación en un Cajero Automático o Punto de Venta Banesco

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Al efectuar cualquier operación en un Cajero Automático o Punto de Venta “Protege tu Clave”, para ello cubre con una mano el teclado al momento de ingresar los datos, y de este modo evitarás que:

  • Otras personas a tu alrededor, o cámaras cercanas observen tus datos personales como clave de seguridad, dígitos de la cédula de identidad y/o monto de la transacción.

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Nuevas Tarjetas de Débito y Crédito de Banesco incorporan el novedoso chip de seguridad

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Los clientes de la entidad financiera, que suman unos 7 millones de plásticos, han ido recibiendo de manera paulatina las tarjetas de nueva generación. Se espera que el proceso concluya antes de finalizar el tercer trimestre de 2011.

Banesco Banco Universal está en proceso de migración a la nueva plataforma de puntos de venta y tarjetas con tecnología Chip. La institución financiera invitó a sus clientes a realizar el cambio de su plástico con el cual disfrutarán de transacciones de máxima seguridad al usarlos en los puntos de venta Banesco o en cualquier dispositivo que cuente con esta novedosa tecnología.

Luleyma Escalante, vicepresidenta ejecutiva de Tarjetas de Banesco, explicó que el proceso de cambio se inició de manera progresiva a partir del último trimestre de 2010 y se espera concluya antes de que finalice el tercer trimestre de 2011.

Banesco cuenta con más de 7 millones de tarjetas, cifra que incluye tanto las de crédito y como las de débito. Escalante precisó que en el caso de las Tarjetas Banesco Maestro los clientes pueden hacer el cambio en cualquier agencia, mientras que las Tarjeta de Crédito Banesco Visa y MasterCard serán enviadas a la dirección de correspondencia del cliente.

Escalante indicó que en el caso de las Tarjetas de Crédito Banesco es importante que los clientes actualicen la dirección en la que esperan recibir los plásticos, lo cual pueden hacer directamente en sus usuarios de BanescOnline, en la sección “Gestión/Seguimiento de Requerimientos”, hacer click en “Reportar Requerimiento o Caso”; ir al campo “Tipo de Producto”; elegir la opción de “Tarjetas de Crédito”; seleccionar “Actualización de datos del cliente” en el campo del Tipo de Requerimiento y luego presionar “Continuar”.

Actualmente Banesco ya cuenta con 37.000 Puntos de Ventas reprogramados para utilizar la tecnología chip, lo que representa 90% de los comercios afiliados los cuales manejan más de 11 millones de transacciones a través de esta tecnología.

Banesco, siempre a la vanguardia tecnológica, hace esta adecuación para ofrecer la más moderna tecnología que permite garantizar transacciones todavía más seguras y, de esta manera, seguir impulsando su liderazgo de calidad a través de la Banca Electrónica Banesco.

“Básicamente, los nuevos plásticos con tecnología chip ofrecen una mayor seguridad en las transacciones y resguardo de la información del cliente”, dijo Escalante.

Durante el año 2010 Banesco registró un promedio de 71 millones de operaciones al mes por sus canales electrónicos

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Alrededor de 9 de cada 10 transacciones son realizados por los servicios electrónicos que ofrece la entidad financiera. Cuenta con más de 2,3 millones de clientes afiliados a BanescOnline.

La tendencia de los clientes de Banesco Banco Universal de incrementar el uso de los distintos canales electrónicos para hacer sus operaciones se mantuvo en 2010. La entidad bancaria informó que al cierre del año pasado las transacciones a través de este tipo de servicio experimentaron un crecimiento relativo de 4,8% con respecto del año 2009, al pasar de 67 millones de transacciones/mes a 71 millones de transacciones promedio mensuales.

Del total de operaciones que realizan los clientes de Banesco, las efectuadas por los Canales Electrónicos representan 88,47%, lo cual constituye una mejora de 1,08 puntos porcentuales con respecto a 2009. Es decir, casi nueve de 10 operaciones que hacen los clientes y usuarios, se hacen a través de las diversas plataformas disponibles: BanescOnline, Centro de Atención Telefónica, Puntos de Venta, Cajeros Automáticos, Autoservicio y Dispensadoras de Chequeras.

En el caso de BanescOnline, el canal de atención cerró en diciembre 2010 con 2,3 millones de clientes afiliados, lo cual significa que durante el año se incorporaron unos 350.000 clientes.

El promedio mensual de transacciones realizadas a través de este canal fue de 37,6 millones, logrando incrementarse en 10,6% con respecto al 2009. En cuanto a montos manejados en 2010, tenemos que la cifra mensual promedio se ubicó en Bs. 9,7 millardos, mostrando un aumento de 49,5% con respecto al año anterior.

En el año 2010 se agregaron nuevas funcionalidades a BanescOnline entre las que se encuentran el nuevo esquema de Clave de Operaciones Especiales Dinámica dirigido a personas naturales, la Opción Gestión/Seguimiento de requerimiento (Registro y Consulta de Requerimientos), incorporación de Consultas de Créditos y Multipagos, que permite al usuario realizar el pago de diversos servicios vía Web. Adicionalmente se realizaron mejoras en la opción de visualización de Cheques Devueltos Banesco mostrando mayor detalle y la imagen digitalizada del cheque, también se agregaron dos nuevas transacciones para realizar donaciones en la opción de transferencias, en apoyo a las instituciones (CEDIAC y Especialidades Pediátricas).

Asimismo, destacó la puesta en marcha del servicio BanescoMóvil con una nueva aplicación para BlackBerry y la posibilidad de acceder a los productos financieros a través del navegador del teléfono celular, gracias a la cual el cliente puede realizar consultas de saldo tanto para cuentas como para tarjetas de crédito, tiene además pago de tarjetas de crédito, transferencias mismo titular y a terceros, bien sea en Banesco o en otros bancos, así como el pago de factura Cantv con solo tenerlas definidas en su directorio.

Por su parte, el Centro de Atención Telefónica (CAT) manejó un promedio mensual de 3,7 millones de llamadas. En cuanto a transacciones se refiere, el promedio mensual del canal fue de 1,6 millones de operaciones con una participación promedio del robot (IVR) de 81%. A lo largo del 2010 también se incorporaron nuevas funcionalidades a través de este canal: Activación y Suspensión de Clave Dinámica de Operaciones Especiales, Reasignación de clave de Tarjetas de Débito Comprometidas, Consulta de Crédito y Asignación de Citas Cadivi.

Al  cierre del año Banesco reportó 53.437 Puntos de Venta en los cuales se realizan en promedio 11,9 millones de transacciones mensuales, observando un crecimiento relativo de 3,8% con respecto a 2009.

Actualmente Banesco ya cuenta con 37.000 Puntos de Ventas reprogramados para utilizar la tecnología chip, en  los comercios afiliados y manejando más de 11 millones de transacciones a través de esta tecnología.

A través de los más de 2.000 Cajeros Automáticos que dispone Banesco fueron procesadas 10,8 millones de transacciones en promedio mensual (Emisor)  y 11,5 millones promedio (Adquiriente); es decir, un 2% y 6% respectivamente más que el año anterior. En tal sentido, Banesco se mantiene como líder en transacciones como adquiriente en la red Suiche 7B.

Los más de 400 Equipos de Autoservicio registraron 581.780 transacciones promedio mensuales, en tanto que las 243 Dispensadoras de Chequeras Banesco tuvieron una media de 153.000 transacciones/mes.

Banesco lideró entrega de créditos con Bs. 27.654 millones en el año 2010

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Banesco lideró la entrega de créditos con una cartera por el orden de los Bs. 27.654 millones en el año 2010, además encabezó al sistema financiero en renglones como: activos totales (Bs. 52.087 millones); intermediación (60,34%); créditos agrícolas (Bs. 5.350 millones); microcréditos (Bs. 1.375 millones); captaciones (Bs. 45.832 millones) y recursos manejados de terceros (Bs. 50.233 millones), entre otros.

Banesco Banco Universal, institución de capital 100% venezolano, ratificó al cierre de diciembre de 2010 su liderazgo en la entrega de créditos al registrar una cartera de financiamientos por el orden de Bs. 27.654 millones, cifra que representa un incremento de 21,6% en comparación con los valores del 31 de diciembre de 2009.

Juan Carlos Escotet Rodríguez, presidente de la Junta Directiva de Banesco, informó que, al corte de diciembre de 2010, Banesco registró activos totales por Bs. 52.087 millones, primer banco privado del país con una cuota de mercado de 13%, habiendo experimentado una variación interanual de 21% (Bs. 9.021 millones).

“El crecimiento de los activos se debe, en gran medida, al significativo impulso de nuestra cartera de créditos”, dijo Escotet Rodríguez. Banesco se ubicó al 31 de diciembre de 2010 como el primer banco del país en el otorgamiento de préstamos (15,2% de participación), con un monto en diciembre pasado de Bs. 27.654 millones, reflejando durante los últimos 12 meses un aumento de casi Bs. 5 mil millones o 21,6 puntos porcentuales.

Este resultado condujo al logro de un coeficiente de intermediación de 60,34%, es decir, que de cada 10 bolívares en depósitos que recibe Banesco otorga en créditos 6 bolívares. Este promedio de intermediación de la entidad financiera es superior a la media de la banca, reafirmándose la orientación de Banesco hacia la gestión crediticia y cumpliendo las metas establecidas por los organismos reguladores en carteras dirigidas (turismo, hipotecario, manufactura, agrícola y microcréditos).

En el caso de los créditos para el sector agrícola, Banesco registró una cartera acumulada al cierre de 2010 de Bs. 5.350 millones (primer lugar del sistema financiero), representados por más de 3 mil créditos.

“En financiamientos para la construcción y adquisición de viviendas fueron otorgados 2.577 nuevos créditos que beneficiaron a más de 10.300 personas. Fueron colocados Bs. 2.552 millones entre las modalidades a corto y largo plazo, cumpliendo las exigencias de ley”, precisó Escotet Rodríguez.

La cartera manufacturera, por su parte, representó 10,39% del total de créditos, superando lo exigido, con una colocación de Bs. 2.417 millones para un total de 1.251 créditos destinados al sector industrial.

Banesco se mantuvo como el líder en microcréditos del sistema financiero con una cartera de Bs. 1.375 millones (20% de cuota) en diciembre de 2010. En créditos comerciales culminamos el año con un saldo en cartera de Bs. 6.237 millones, correspondientes a más de 122.000 créditos otorgados.

Banesco logró posicionarse una vez más como uno de los principales bancos en el financiamiento de vehículos y reflejó un saldo en cartera de Bs. 1.194 millones en diciembre pasado, lo cual significa un crecimiento de 79% con respecto al año 2009.

Es importante destacar igualmente el rol protagónico de Banesco en el apoyo al sector turístico nacional, contabilizando una cartera de Bs. 638 millones.

Escotet Rodríguez destacó la eficiente gestión de Banesco en el uso de las mejores prácticas en materia crediticia, un indicador de ello es que finalizó 2010 con uno de los más bajos niveles de morosidad del mercado financiero: 1,3%.

Por el lado de los pasivos, Banesco aumentó las captaciones en más de 8.000 millones de bolívares en el segundo semestre del año 2010, para un saldo de Bs. 45.832 millones (14,1% del mercado), conformados en casi 62% por depósitos en cuentas corrientes (Bs. 28.241 millones), mientras que los depósitos de ahorro ascendieron a Bs. 8.445 millones, un incremento del saldo en casi 1.900 millones de bolívares.

De la sumatoria de las captaciones del público más lo contabilizado en el rubro Régimen Prestacional de Vivienda y Hábitat y las inversiones cedidas, se obtiene un volumen de recursos manejados de terceros que ascendió en diciembre de 2010 a Bs. 50.233 millones (15% de participación), manteniéndose Banesco en el primer lugar del mercado.

El período culminó con una importante capitalización de Bs. 637 millones, con lo que el patrimonio total de la institución aumentó a Bs. 4.235 millones.

Las operaciones del segundo semestre condujeron al logro de un resultado neto de Bs. 503 millones, cifra que relacionada con el patrimonio se tradujo en un rendimiento de 23,6%.

Banesco ofrece a sus clientes, además de su página web BanescOnline, 446 puntos de atención a nivel nacional, 53.437 puntos de venta, 1.865 cajeros automáticos, 342 equipos de autoservicio, 243 dispensadoras de chequeras y su centro de atención telefónica.