Legitimación de capitales. Obligaciones de los corresponsales no bancarios

 

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El artículo 5 de la Resolución 571-09 de la Sudeban, que contiene las normas que regulan la incorporación de los corresponsales no bancarios como canal de distribución de los productos y servicios ofrecidos por las instituciones financieras, establece las siguientes obligaciones a los corresponsales no bancarios:

 

1. Depositar diariamente en una agencia u oficina de la institución financiera contratante, el efectivo recibido, específicamente aquellas cantidades que excedan los límites establecidos por la institución financiera.

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Cuatro términos clave para entender la legitimación de capitales

 

 

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Para entender las implicaciones legales de la legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo (LC/FT) es importante tener en cuenta cuatro conceptos clave:

 

1. Riesgo: Es la posibilidad que ocurra un hecho que pueda causar daños.

 

2. Riesgo de legitimación de capitales y financiamiento al terrorismo (LC/FT): Es la posibilidad de que una persona relacionada con la delincuencia organizada ingrese a un Corresponsal no Bancario, por ejemplo, con la intención de engañar y lograr una operación, para ocultar el origen del dinero obtenido al cometer un delito grave.

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Legitimación de capitales. Los corresponsales no bancarios

 

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La Resolución 571-04 de la Superintendencia de las  Instituciones del Sector Bancario (Sudeban), en su artículo 2, define a los Corresponsales no  Bancarios como personas  jurídicas cuya razón social define su  actividad económica en el sector comercial o de  servicios, que han acordado con instituciones financieras la posibilidad de servir de canales de distribución de  servicios financieros hacia personas naturales y jurídicas, a nombre y por cuenta  de tales instituciones.

 

Una vez suscrito el contrato entre los corresponsales no bancarios y las instituciones financieras se establecen responsabilidades, entre las que se incluyen  los riesgos asociados a la prestación de los servicios financieros. En esta tarea es necesario prevenir  y el controlar la legitimación de capitales y el financiamiento al terrorismo.

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6 recomendaciones básicas para evitar la legitimación de capitales

 

 

 

No sea útil al legitimador de capitales. Los expertos policiales consideran que la fase de colocación permite una mejor identificación del legitimador de capitales, fundamentalmente si un cliente bancario, un usuario de restaurante o de sala de juegos aprende a sospechar de su comportamiento y asume que el cumplimiento de los procesos legales de identificación y control es la mejor vía para no convertirse en sujeto útil para la delincuencia organizada.

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Legitimación de capitales. Conceptos básicos (II)

 

 

Para evitar la legitimación de capitales es importante tener en consideración los riesgos. En este post vamos a citar tres tipos de riesgos: de productos, de servicio y de clientes.

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Legitimación de capitales. Conceptos básicos (I)

 

La legitimación de capitales es un delito grave, propio de los grupos de la delincuencia organizada, para esconder o disfrazar el origen, movimiento y destino del dinero obtenido de delitos como el tráfico de drogas, la clonación de tarjetas de crédito y débito, el secuestro, la venta ilegal de armas, el tráfico de órganos, la trata de personas, la corrupción, entre muchos otros.

 

Compartiremos con Uds. los conceptos básicos sobre la legitimación de capitales, para que Ud. no se víctima de grupos o personas involucradas en actividades reñidas con la ley.

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