Es com煤n pensar que el endeudamiento no tiene salida cuando se reducen los ingresos personales; considera estos tips antes de darte por vencido y dejar que los cr茅ditos por pagar te consuman.
Cuando ocurre una reducci贸n de los ingresos familiares, se desata una sensaci贸n de tener un endeudamiento fuera de control, la capacidad de pagar deudas tambi茅n baja y los montos parecen cada vez m谩s grandes.
Sin embargo, existen maneras de frenar la ‘bola de nieve’ antes de que termine por aplastarte.
El primer paso para solucionar las deudas que parecen impagables es hacer un presupuesto y ajustarlo para pagar m谩s del m铆nimo, pues liquidar una deuda de tarjeta de cr茅dito toma cerca de 20 a帽os si se asigna s贸lo esa cantidad al pago, se帽ala Javier Vel谩zquez,聽director de la reparadora de cr茅dito 鈥楻esuelve tu deuda’.
“Cuando destinas s贸lo el pago m铆nimo el 95% son s贸lo intereses, la deuda no se reduce, lo que se debe hacer cuando no hay posibilidad de cubrir m谩s que el m铆nimo es pedir una reestructura para que la deuda se congele y se pueda pagar con un inter茅s menor”, se帽ala.
Existen tarjetas de cr茅dito que absorben tus deudas y ofrecen tasas menores para que el pago sea m谩s f谩cil, pero 茅stas no ser谩n una opci贸n si ya presentas alg煤n atraso; trata de prever este tipo de movimientos antes de que te veas imposibilitado para pagar.
Marco Carrera, director de estudios de mercado de la Comisi贸n Nacional para la Protecci贸n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), se帽ala en un art铆culo publicado en 鈥楶roteja su dinero’ que el paso m谩s importante es priorizar el pago de tus deudas.
“La idea es saldar primero las deudas de las que m谩s pronto puedas deshacerte. Una vez que cumplas con el m铆nimo en todas tus deudas y cumplas con los pagos comprometidos en tu presupuesto (comida, colegiatura, transporte, etc.), utiliza el saldo a favor que obtuviste de recortar tus gastos y mejorar tus ingresos (acelerador de pagos) como punto de apoyo para liquidar tus deudas”.
El experto se帽ala que probablemente sentir谩s la tentaci贸n de depositar esa cantidad en la deuda m谩s elevada o la tasa m谩s alta, pero eso puede ser tanto como poner una gota de agua en la arena, “debes mucho, la tasa es muy elevada, tienes poco dinero y no existe un efecto multiplicador que te permita avanzar”.
Otras medidas que pueden ayudarte a salir del apuro es evaluar si tienes art铆culos de valor que no sean indispensables y que puedas vender para liberar la tensi贸n o hacer frente a pagos prioritarios, como los cr茅ditos hipotecarios. Tambi茅n puedes considerar echar mano de tus ahorros, pues los intereses por tu dinero seguramente ser谩n menores que aquellos que se generen por las deudas.
Para lograr una reestructura de tu deuda, es importante que tengas un buen historial con el banco y que informes oportunamente que necesitar谩s facilidades de pago.
En un caso extremo -cuando tengas m谩s de una tarjeta, presentes atrasos y tu deuda sea mayor a 35,000 pesos-聽puedes recurrir al servicio de una reparadora de cr茅dito, que reestructura tu deuda de tal modo que en el largo plazo se mejore tu calificaci贸n en el bur贸 de cr茅dito. Pero cuidado: ninguna instituci贸n puede ofrecerte borrarte del bur贸.
Aprender la lecci贸n
Una vez que lograste pagar tu deuda es importante que generes buenos h谩bitos de finanzas personales, para restablecer tu calidad crediticia debes seguir los siguientes pasos:
*No comprometas m谩s del 30% de tus ingresos en deudas.
*No pidas prestado para terminar la quincena.
*No pagues s贸lo el m铆nimo.
*No consideres la tarjeta de cr茅dito como ingreso adicional.
*Analiza bien si te conviene el esquema a meses sin intereses para comprar bienes que pierden su valor en el corto plazo, como ropa o comidas en restaurantes. Recuerda que es f谩cil saturar tu l铆nea de cr茅dito, pues si compras un art铆culo que cuesta 120 pesos a un plazo de 12 meses, te har谩n un cargo de 120 pesos que te restar谩 margen para efectuar pagos fijos como el tel茅fono o la luz, que pueden domiciliarse a la tarjeta.
Fuente: CNNexpansi贸n
