“Ecosistema Banesco Valor” fue la propuesta ganadora de la cuarta edición del Reto Digital UCAB, un programa que adelanta Banesco en conjunto el Centro de Innovación y Emprendimiento (CIE) de la Universidad Católica Andrés Bello, para que estudiantes de la Cátedra Institucional de Innovación y Emprendimiento ideen propuestas que mejoren la experiencia digital de los usuarios jóvenes en la banca.
Por: Arantxa López
Detrás de “Ecosistema Banesco Valor”, se encuentra un equipo comprometido de estudiantes de Ingeniería Informática: Andrea Aguilar, David Apolinar, Gabriel Michelangeli y Diana Ferrera, quienes resultaron ganadores del Reto Digital UCAB-Banesco en su cuarta edición.
“El corazón de nuestra propuesta es devolver el valor real al esfuerzo del usuario”, nos dice Andrea Aguilar. Y es que más allá de generar una aplicación para el reto, su equipo buscó tomar soluciones factibles para problemas reales que, como jóvenes, observan en la banca en la actualidad.
Esta edición del Reto Digital UCAB consistió en idear soluciones reales a los desafíos que presenta la actual banca digital, integrando los siguientes elementos: el uso de la inteligencia artificial como asesor financiero, la aplicación de la gamificación (sistemas de interacción mediante incentivos lúdicos) para motivar el ahorro, y una inclusión financiera 100% digital que permita a los usuarios realizar sus transacciones de forma totalmente remota.
En esta edición, participaron siete equipos compuestos por estudiantes de distintas carreras como comunicación social, ingeniería, psicología, derecho y economía, tanto de la sede de Caracas como de Ciudad Guayana.
¿Cuál es el servicio que ofrece «Ecosistema Banesco Valor»? ¿Cómo funciona?
— Nuestro proyecto, el Ecosistema Banesco Valor, es una solución financiera integral para transformar el rol del banco en un ente proactivo en la vida del cliente, donde no se trate solo de guardar el dinero sino de potenciarlo a través de los tres pilares que presentamos: el onboarding 100% digital, la gamificación y la inteligencia artificial. Esto para innovar con la creación de la cuenta bolivar valor, que ofrece una protección inteligente del dinero ante la devaluación y el crédito valor, que es un sistema de financiamiento indexado bajo la modalidad de “compra ahora y paga después”, que premia la disciplina del usuario, de forma que se centralizan todos estos elementos de una manera fluida para devolver al usuario el control total de sus finanzas.
El nombre de su propuesta es «Ecosistema Banesco Valor». ¿Qué significa exactamente ese «valor» que quisieron aportar al usuario joven y cómo llegaron a esa conclusión como equipo?
— Para nosotros, el nombre representa el corazón de nuestra propuesta: devolverle el valor real al esfuerzo del usuario; ya que al analizar diferentes encuestas y análisis, identificamos que el venezolano siente que su dinero pierde valor permanentemente por la inflación. Por esto, este “valor” que brindamos al usuario a través de la propuesta, se traduce en seguridad, estabilidad y crecimiento.
¿Cómo Ecosistema Banesco Valor logra una inclusión financiera 100% digital?
— Esto lo logramos transformando la tecnología en un puente accesible para todos, pues nuestra propuesta eliminar cualquier barrera de entrada al permitir que todo el ciclo de vida del cliente sea digital, desde la apertura de la cuenta con validación biométrica, hasta la gestión de créditos personalizados, enfocándonos así en crear una experiencia tan intuitiva y eficiente que el usuario pueda resolver todas sus necesidades financieras desde su dispositivo móvil en cualquier momento y lugar. De esta forma, la digitalización no solo moderniza el banco, sino que democratiza el acceso a los servicios financieros avanzados, asegurando que la agilidad y la comodidad sean la norma para cada cliente.
El reto exigía combinar IA, gamificación e inclusión digital. ¿Cuál de estos tres pilares fue el más desafiante de integrar en la propuesta?
— Aunque los tres son fundamentales, el más desafiante fue incluir la inteligencia artificial, ya que el reto no recibía únicamente la implementación técnica del modelo de aprendizaje, sino en cómo lograr que esa IA se percibiera como un asesor humano, cercano y digno de total confianza. Nos queríamos alejar de un bot frío y limitado, para crear un copiloto financiero que fuera capaz de interpretar la complejidad económica del país y traducirlo en recomendaciones positivas y preventivas para el usuario. Entonces, lograr que una herramienta tecnológica sea la encargada de guiar a una persona para proteger su patrimonio, requiere perfecto equilibrio de precisión analítica y empatía, y ese fue el norte que guió nuestro desarrollo.
¿Consideran que ser estudiantes de Ingeniería Informática les brindó alguna ventaja al momento de proponer una idea que fuese viable tecnológicamente?
— Consideramos que nuestra formación fue clave para darle solidez al proyecto, pues ser estudiantes de ingeniería informática nos permitió no sólo imaginar soluciones innovadoras, sino asegurar que fueron factibles y seguras, y proyectar una arquitectura robusta contemplando desde la seguridad de los datos biométricos hasta la escalabilidad de la inteligencia artificial. Ya que, como estudiante de ingeniería, no solo pensamos en lo que sería genial tener, sino en lo que es ejecutable, seguro, y eficiente para un banco de la magnitud de Banesco. Tener esto en mente nos permitió presentar una solución que, además de ser innovadora en su concepto, está perfectamente anclada a una realidad tecnológica lista para ser implementada en un entorno de solución real.
Con respecto al diseño, ¿qué elementos de gamificación incluyeron en la propuesta para generar interés en el cliente y con cuál finalidad?
— Integramos un sistema dinámico de desafíos de ahorro, logros y recompensas tangibles, así como elementos visuales llamativos y motivadores para el usuario. Por ejemplo, creamos retos de ahorro en donde, al cumplir metas específicas, el usuario desbloquea mejores condiciones crediticias o beneficios exclusivos de la plataforma, entonces la finalidad es convertir la gestión financiera en una experiencia motivadora y gratificante, creando un ciclo positivo donde este buen comportamiento financiero se traduzca en mejores oportunidades y fortalezca la lealtad de los usuarios hacia Banesco.
¿Cómo se integra la IA como asesor financiero dentro de Ecosistema Banesco Valor?
— La inteligencia artificial se integra como un copiloto financiero inteligente, que analiza constantemente el comportamiento del usuario y el entorno económico para actuar de forma proactiva. Por ejemplo, si la IA detecta una tendencia de devaluación, envía una notificación sugiriendo mover los fondos a la Cuenta Valor para protegerlos, también personaliza la planificación de deudas, ayudando al usuario a entender sus flujos de caja y dándole resúmenes visuales que facilitan la toma de decisiones informadas, así como guía a los usuarios durante las diferentes operaciones que pueden realizarse en la plataforma de forma que les brinde apoyo y acompañamiento en todo momento.
Como estudiantes de la Cátedra de Innovación y Emprendimiento, ¿cómo perciben este tipo de oportunidades que les permite tener un acercamiento al mundo profesional, sin quedarse en la teoría?
— Para nosotros estas oportunidades son el puente vital entre el mundo académico y el profesional, ya que en la Cátedra de Innovación nos han dado las herramientas para pensar como innovadores, y en el reto Banesco Innova se nos dió el escenario para aplicar estos conocimientos. Proponer soluciones y desarrollar alternativas, y validar nuestras ideas con expertos en la industria, entonces esto nos motiva muchísimo al ver que la creatividad y el rigor técnico pueden unirse para crear soluciones que no solo son teóricamente correctas, sino que tienen el potencial de transformar la vida de las personas, e impulsar la revolución tecnológica de las empresas líderes del país.
Al enfrentarse a un comité evaluador de diversas áreas de Banesco (pagos, mercadeo, innovación), ¿cuál fue el feedback más valioso que les hicieron durante la presentación final?
— Hubo un momento muy enriquecedor cuando el comité nos hizo una pregunta sobre la inversión requerida y proyecciones de ganancia presentadas durante nuestra propuesta, y el feedback posterior a una de las respuestas fue sumamente positivo, ya que valoraron mucho que no solo presentaremos una visión tecnológica sino un plan de ejecución detallado con la estimación de costos e infraestructura y tiempos.
¿Consideran que programas como el Reto Digital UCAB brinda una oportunidad real para los estudiantes?
— Definitivamente, sí. Estos programas son plataformas de crecimiento que nos permiten elevar nuestro nivel de excelencia, ya que durante el reto digital UCAB no solo presentamos nuestra solución, sino que conectamos directamente con la cultura de innovación corporativa, y con profesionales de altísimo nivel. Y para cualquier estudiante, participar en este tipo de retos es una experiencia transformadora que te da una gran ventaja competitiva tanto para el desarrollo de tu carrera como para el momento de entrar en un área laboral.
¿Cómo percibe el equipo la experiencia de haber participado y ganado el Reto Digital UCAB 2026?
— Recibimos esta experiencia y el honor de haber ganado con muchísima satisfacción, ya que realmente fue un viaje de aprendizaje donde cada miembro del equipo dió lo mejor de sí, y ganar el primer lugar nos llena de una seguridad renovada en nuestras capacidades, confirmándonos que el enfoque que elegimos, es decir, centrado en el bienestar del usuario y en la solidez técnica, era el correcto. Entonces nos sentimos muy agradecidos con Banesco y con la UCAB por permitirnos demostrar que el talento joven tiene la visión necesaria para proponer soluciones de nivel mundial, y con ello adquirimos un compromiso y motivación a seguir formándonos con la misma pasión, para seguir contribuyendo positivamente al desarrollo tecnológico de nuestro país.
¿Qué aprendizajes rescatan del Reto Digital Banesco que puedan contribuir a su futuro profesional?
— Durante esta experiencia rescatamos varios aprendizajes que nos acompañarán durante toda nuestra carrera: primero, la importancia de la empatía en el diseño, ya que aprendimos que para que una tecnología tenga éxito, este debe resolverse desde la perspectiva centrada en el usuario. Segundo, la importancia de la visión 360°, entendiendo que hoy en día un ingeniero debe comprender también de finanzas, de psicología del usuario y de habilidades económicas. Y tercero, este reto nos enseñó que el éxito profesional es un trabajo en equipo donde la suma de distintas habilidades, tanto técnicas como comunicativas, como estratégicas, es lo que realmente permite crear innovaciones tecnológicas que perduren en el tiempo y logren una transformación.
